谁用专利蓄势 谁将赢得未来

作为金融业组成部分的重中之重，银行业的一举一动都吸引着社会公众的目光。在专利方面，此前我国银行间并不存在太多竞争，其发展主要依赖于资本运作和经营方式的改变。但是，随着经济的发展，国外银行骑着专利的“战马”来到了中国，国内银行也不甘示弱开始进军专利阵地。各大银行虽尚未在专利战场上直接捉刀厮杀，但火药味已愈来愈浓。本文对国内（不含港、澳、台）各上市银行的专利申请情况进行分析，以了解国内上市银行的专利布局情况。

国内专利申请具有优势

截至目前，国内共有16家上市银行，分别是中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、招商银行、交通银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、兴业银行、平安银行、南京银行、宁波银行、中信银行、光大银行、北京银行和华夏银行。

这些上市银行在国内共提交专利申请近1300件，该检索数据来自中国专利文献检索系统（CPRS），检索范围为2014年8月1日前公布的专利文献。比较而言，这一数量还是比较少的，由此也可看出，目前我国银行业的核心动力并不依赖于技术，技术只是其发展的一个组成部分。

在专利申请数量上，国内上市银行较国外银行存在较大优势。国外银行在中国提交的专利申请均为发明专利申请。国内上市银行的专利申请也是以发明专利申请为主，各家上市银行发明专利申请总量为886件，同时也提交了相当数量的实用新型和外观设计专利申请，分别为284件和106件。国内上市银行提交的3种专利申请在数量上的比例接近6:2:1，这是一个较为健康的均衡发展比例。另外，目前就国内市场而言，国内银行还是该领域专利申请的主力军。

从国内上市银行专利申请的领域分布看，在所提交的886件发明专利申请中，涉及商业方法的共276件，占发明专利申请总量的31.2%；涉及电数字数据处理领域的共244件，占发明专利申请总量的27.5%；涉及数字信息传输的共161件，占发明专利申请总量的18.2%；涉及核算装置的共127件，占发明专利申请总量的14.3%；其余发明专利申请的技术领域分布涉及数据识别、电话通信、中继设备等。

在涉及商业方法的276件发明专利申请中，绝大部分申请集中在专利分类号G06Q40/00下面，这个分类号涉及金融领域（例如银行业、投资或税务处理、保险）。此外，涉及商业方法的发明专利申请中也不乏涉及支付方案、体系结构或协议方面的申请，共37件；涉及行政和管理方面的申请，共28件；涉及商业方面的申请，共16件。在涉及电数字数据处理相关技术领域的244件发明专利申请中，有一半以上的申请涉及信息检索及其数据库结构，共136件，占该领域发明专利申请的55.7%。另外，还有部分申请涉及仿真、软件模拟等程序控制领域共52件；涉及错误检测和校正的申请为35件。从上市公司专利申请的领域分布看，大部分申请还是集中在金融方面，这与银行业本身的业务密不可分。但是，鉴于银行业在电子商务等方面的业务扩展，涉及支付交易、信息安全、身份验证等技术领域的专利申请也日渐增多。

国外专利申请还需增加

从2013年国内上市银行的年报数据看，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行相比其他商业银行具备绝对的优势，其净利润均在千亿以上，资产总额均在10万亿元以上，中信银行、华夏银行、浦发银行在增长速度上居于前3位，不过其资产规模较小，无论是资产总额还是净利润额度较之4大行还有差距。

从对各银行专利申请数据的统计可以看出，国内银行业的大部分专利申请掌握在工商银行、建设银行和农业银行手中。这3家银行的专利申请量之和占所有国内上市银行申请量的一半以上，中国银行、招商银行、交通银行和民生银行也提交了少量专利申请。其余的商业银行几乎没有或仅有几件专利申请。值得关注的是，专利申请量位于前7位的银行恰好就是2013年度净利润最高的前7家银行。这不仅仅是一种巧合，它说明在国内银行业，一方面，资金规模较大、净利润较高的上市银行申请专利的意愿较为强烈，愿意或有能力在专利申请上投入更多的资源；另一方面，具有一定的技术优势也有助于脱颖而出。其他规模相对较小、没有更多力量投入技术研发的中小银行，更多地依赖于自身的商业运营情况。如果不改变当前这种局面，大银行由于其资金规模雄厚，在商业运营上强于中小银行，加之具有技术优势，二者间的差距势必会越来越大。

下面笔者从技术角度对4大银行的专利申请分布进行简要分析。

通过分析可知，4大银行专利申请的技术领域主要集中在4个方面：电数字数据处理领域、商业方法领域、数字信息传输领域、投币式设备领域。除上述4大领域之外，4大银行在数据识别、现金或辅币登记、时间或出勤登记、硬币和纸币的检验或兑换、计数机构、无线通信网络、电话通信、图像通信等领域上只有少量的专利申请分布。而传统意义银行涉及较多的诸如点钞机、验钞机、自动提款机等银行运行所必须的相关设备，并不是银行业近几年的技术研发重点。由此可见，银行业似乎更关注银行的整体运营系统层面，亦即支撑银行业务运行的系统架构，所以计算机及网络通信技术和涉及商业方法的解决方案仍是未来相当长一段时间内银行业所关注的重点。

综上所述，笔者认为对于国内上市银行来说，考虑到国家政策及发展现状，在现阶段各银行面临专利侵权风险的可能性不大，总体来说各银行的专利申请还处于积累时期。但是随着社会经济的发展，特别是拟在国外上市的银行来说，掌握核心技术、规避专利风险还是非常必要的。毕竟，国内的专利申请优势不等于国外的专利申请优势，在今后的专利申请中，银行业需逐渐提高国外专利申请的比例，以降低国外侵权风险。对于中小商业银行来说，其资产总额和资金来源难以匹敌4大银行，如何在与其他银行之间的竞争中脱颖而出，自身掌握的核心技术和专利可能会成为一个有效的手段。最后，虽然各大银行此前借助上市的契机已经积累了一定数量的专利申请，但是从该领域的专利申请总量上来说还不太多，还有很广阔的技术研发空间。谁在此阶段抓住机会积聚技术优势，谁将在下一轮的竞争中占据更有利的地位。（作者 邹斌）