编者按：金融科技是当前全球金融业最关心的热门话题之一，金融科技所代表的是科技与通讯所驱动的金融基础建设、产品、服务和配售方法。本文对金融科技领域（国际专利分类号G06Q）涉及人脸识别、大数据分析预测、人工智能技术以及数字货币等几个技术方向进行了专利检索和统计，并对上述几个重点技术的竞争态势进行了分析，一起来看看。

金融科技是当前全球金融业最关心的热门话题之一，金融科技所代表的是科技与通讯所驱动的金融基础建设、产品、服务和配售方法。据研究机构Statista预估，2018年，美国金融科技公司收到来自各方的投资金额将会达到47亿美元。

表1 金融科技主要技术方向专利申请统计（单位：件）

本文对金融科技领域（国际专利分类号G06Q）涉及人脸识别、大数据分析预测、人工智能技术以及数字货币等几个技术方向进行专利检索和统计，并分别对上述几个重点技术的竞争态势进行分析（数据来源于INNOGRAPHY，检索截止日期为2018年7月23日）。金融科技主要技术方向的专利申请统计如表1所示，上述4个技术方向上以发明专利为主，除人脸识别技术实用新型专利较多之外，其他技术方向上的实用新型专利均不足10件。而对于发明专利而言，当前发明专利授权量均较少，大量专利处于申请阶段，反映出金融科技领域的专利申请大部分为近两年的新申请。

　人脸识别

在金融领域，人脸识别技术的易用性、普适性比较强，已在多个业务范围内实践。根据应用场景，通常可分为身份验证、刷脸取款以及刷脸支付等几种应用场景。经统计，在人脸识别领域，全球专利申请总量为1215件，其中中国专利申请为597件，占比达到47%。从申请趋势上看，从1998年开始出现人脸识别技术专利申请，随后年申请量仅维持在50件以下，直到2013年之后，专利申请量才开始快速攀升，到2017年，年申请量达到300件以上，人脸识别技术开始受到越来越多的关注。

从竞争者分布上来看，该领域技术实力较强的公司主要为索尼、日立、微软、卡西欧以及国内的苏州福丰科技有限公司，其中苏州福丰科技的专利申请全部集中在2013年和2014年，而后未在此方面进行研发投入，未出现新的专利申请。通过对专利的发明名称和摘要进行文本聚类分析可以获取人脸识别技术专利图景。从图1可见，涉及“脸部图像”“数据库”“识别认证”“无线通讯”“处理器”以及“显示屏”等技术点是专利布局的热点。涉及到金融关键词包括“信用卡”“开户”“财务交易”，这体现出人脸识别在金融科技中的主要应用场景。

　　大数据分析预测

在大数据分析预测技术方向，全球专利申请量为3405件，其中中国专利申请为481件，中国专利占比相对较少，仅为14%。从专利申请趋势上看，早在1991年就出现了关于大数据分析预测的专利申请，但是专利申请量很少，直到2000年，大数据分析预测才得到广泛的运用，专利申请量逐年稳步上升。到2016年，随着金融科技的关注度提升，大数据分析预测方面的专利申请量开始突增。

从竞争对手上看，该领域技术实力较强的竞争者为哈特福德金融、美国银行、埃森哲、费埃哲、Mastercard、Visa、通用电气。国内竞争者主要为阿里巴巴和平安公司，但是相比于国外专利布局相对较弱。从图2可见，“预测模型”与“交易数据”是大数据分析预测方向重点布局点，绝大部分的专利均集中在这两个方向。此外，“股票价格”“风险评估”“投资组合”“保险策略”也是大数据分析预测技术的几种主要的应用场景。

　人工智能技术

人工智能技术在科技金融领域应用非常广泛，主要包括了算法交易、欺诈检测、金融投资管理、借贷/保险承销等方面的应用。经检索，全球专利申请量为932件，其中中国专利申请量为159件，占比为18%。从专利申请趋势上看，早在1986年就开始出现人工智能技术方面的专利申请，而在2000年之前都是零星出现，在此之后年申请量均在50件以下，直到2015年，涉及人工智能在金融科技应用的专利申请量出现井喷，到2017年，年申请量超过150件。

从竞争者分布上看，该领域实力较强的竞争者主要为微软、IBM、高智、通用电气、Intertrust科技公司。可见，该领域的专利申请主体主要为国外公司，国内在金融科技人工智能领域的专利布局较少。从图3可见，“数据库”是人工智能的核心，此外，“神经网络”“用户界面”“通讯网络”“实时性”是当前专利布局的热点。

　数字货币

在数字货币技术方面，全球专利申请量为873件，其中中国专利申请量为184件，占比为21%。从申请趋势上看，早在1995年就有专利申请文件首次提出数字货币的概念，随后专利申请并不活跃，除少数年份外，年申请量都在25件以下，一直到2010年，数字货币才开始受到关注，尤其是美国专利申请开始持续增加。而我国在数字货币领域起步较晚，2014年开始提交专利申请，2016年开始该领域出现大量专利布局。

从竞争者分布上看，在该领域技术实力较强的竞争者包括Transaction Holdings公司、Liberty Peak Ventures公司、中国人民银行印制科学技术研究所、中国人民银行数字货币研究所、高智、Mastercard公司等。我国涉及数字货币的专利申请主要来自中国人民银行印制科学技术研究所和中国人民银行数字货币研究所。从专利图景上看，“区块链”“信用卡”“移动设备”“公钥”和“数字内容”等技术点是专利布局的热点。

整体来看，金融科技相关技术目前正处于跑马圈地的阶段。我国在金融科技领域的专利申请数量较少，专利布局相对较为薄弱，应抓住当前金融科技快速发展的良机，积极探索包括人脸识别、大数据分析预测、人工智能、数字货币在内的新兴技术与金融领域的进一步融合，加大专利布局力度，以在未来的竞争中抢占先机。（北京奥凯知识产权服务有限公司 赵星）

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