2013年成立的青島創捷中雲科技有限公司，原本只是一家典型的科技型小微企業，無固定資產，按當時條件不符合銀行抵押貸款要求，無法獲得銀行貸款。2015年，該公司利用手中僅有的一件專利，通過質押獲得首筆貸款200萬元，經過3年貸款扶持，銷售收入從2015年的幾百萬元，增長到2018年的近億元。幾年來該公司累計研發投入近700萬元，擁有專利20多件，員工數量比貸款前翻了兩番。

“為解決科技型中小企業專利權質押貸款的問題，我們推出了 ‘薦、評、擔、險、貸’的工作模式。利用市場化運作解決融資難，政策性引導緩解融資貴，專業化服務化解風險，實現保險撬動專利權質押貸款的工作目標。新的貸款模式將銀行單獨承擔100%貸款風險改為由保險、擔保和銀行三方以60%、20%、20%的比例分擔貸款風險，進一步分解了貸款風險。同時，我們出台了《科技型中小微企業專利權質押貸款資助實施細則》實施‘四補’政策，降低企業貸款成本。”近日，青島市知識產權事務中心主任劉建志在接受中國知識產權報記者採訪時表示，自2015年7月專利權質押保險貸款業務首筆貸款落地以來，青島市專利權質押保險貸款先后為112家中小企業發放166筆貸款﹔質押專利1425件（戶均質押8.8件），保險為質押專利累計承保金額5.86億元，累計發放貸款5.66億元，戶均貸款340萬元，財政資金放大超過44倍，截至目前未發生一筆貸款風險。

完善評價體系 解決后顧之憂

要想專利權質押保險貸款順利開展，就要吸引更多的金融機構加入聯盟，讓金融機構放心“貸”。2014年，青島市知識產權事務中心主動對接金融服務機構，並牽頭成立青島市專利權質押保險貸款聯盟，通過反復討論與研究，最終找到破解金融機構“風控難、估價難、處置難”長期困擾專利權質押貸款工作瓶頸問題的解決方法。

“我們了解到專利權質押融資工作，無形資產估值問題，一直是困擾金融機構有效開展工作的難點。專利權質押保險貸款工作從金融實務出發，創新性地提出專利評價體系，並制定了專利評價行業標准。通過專利評價體系，逐步豐富了金融機構從傳統的固定資產抵押貸款向無形資產質押貸款的思維認識，有效解決了金融機構痛點和難點。”劉建志介紹，“風險排除方面，我們在不改變金融機構審貸制度的前提下，充分發揮擔保機構盡職調查、保險機構保前勘察、銀行機構貸前審查等風控體系的優勢，將資源整合一體，結合專利評價體系，共同為專利權質押保險貸款業務把控風險，篩選合格貸款企業。”

目前，包括中國人民財產保險股份有限公司、中國工商銀行等在內的9家保險公司、16家銀行、6家地方擔保公司等金融機構加入聯盟，聯盟成員已由成立初期的5家發展到41家。“聯盟成員的不斷擴大，標志著專利權質押保險貸款工作‘青島模式’得到金融機構的一致認可，為專利權質押保險貸款工作的推廣提供了有效的市場化運作模式借鑒。”劉建志表示。

創新服務方式 “青島模式”獲贊

青島利和萃取科技有限公司是從事天然產物和海洋生物活性物質的萃取及精細深加工的高新技術企業，專利質押貸款為企業早期發展及時提供了200萬元的貸款資金扶持，公司從年銷售收不足1000萬元的一個小微企業，逐步扭虧為盈，步入發展的快車道。隨著企業的發展，資金需要量也逐步提升，專利權質押貸款金額也隨之提高到400萬元、500萬元，並先后獲得貸款資助7.49萬元、12.9萬元、15.6萬元，銷售收入連續多年保持接近翻倍增長。到2018年底，公司實現年銷售額8600萬元，年上繳稅金近500萬元。目前，該公司為新三板挂牌企業，成為青島市擬上市重點企業。

2018年，聯盟對54家貸后企業經營情況進行了跟蹤調查，一組組數據能反映出企業的蓬勃發展。2018年，54家貸后企業共為社會解決勞動用工4997人，比去年同期增長0.06%﹔實現銷售收入45.36億元，比去年同期增長16.34%﹔實現利潤總額5.15億元，比去年同期增長28.05%﹔貸后企業研發投入1.89億元，比上年同期增長5.16%。

為什麼青島市專利權質押保險貸款能夠實現多方共贏？劉建志總結出5個“創新”。“創新促進銀行針對中小企業貸款，從傳統的抵押貸款思維模式，向專利權質押貸款模式轉型﹔創新促進保險公司，從傳統的企業財產保險向科技型中小企業專利權質押貸款保險轉型﹔創新促進擔保公司，從傳統的提供增信職能向解決銀行、保險法規不兼容復合型職能轉型﹔創新促進專利服務機構，從傳統的代理服務向知識產權運營轉型﹔創新促進保險經紀，從傳統保險經紀服務向全方位提供培訓、組織、協調、市場開發等全能型服務轉型。”劉建志表示。

打通專利質押貸款“脈絡”，為企業創新注入金融“血液”。如今，通過調研交流和推介宣傳，專利權質押保險貸款“青島模式”在全國多地復制推廣，讓更多的中小微企業因知識產權受益。

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